Privatna posudba novca

Privatna posudba novca znači dogovor između dvije osobe, bez ustanove u sredini. Taj put ima jednu veliku prednost — jednostavnost — i jednu stvar na koju treba pripaziti više nego inače.

Prednost je u tome što nema koraka koji ovisi o nekome trećem. Ono na što treba pripaziti je da u takvom dogovoru nema nikoga čiji je posao da provjeri brojke, pa to obje strane moraju napraviti same. Ovaj tekst je napisan oko toga kako.

Prvo pravilo: ništa se ne plaća unaprijed

Za dogovor o posudbi ne plaća se ništa prije nego je iznos stvarno kod vas. Nikakva naknada, nikakav predujam, nikakva obrada.

Ovo je najvažnije praktično pravilo u cijeloj temi i nema iznimke. Ako se od vas traži bilo kakva uplata prije isplate, dogovor se prekida tu i ne nastavlja se.

Drugo pravilo: osobni dokumenti ne idu nepoznatima

Fotografije osobnih dokumenata, podaci o računu i drugi osobni podaci dijele se samo u postupku koji je uredan i provjerljiv, nikada u neformalnoj prepisci s nepoznatom osobom.

Kod dogovora s osobom koju poznajete taj podatak i tako nije potreban u pisanom obliku. Kod nepoznate osobe je to znak da dogovor nije ono što izgleda.

Treće pravilo: uvjeti se zapisuju

Zapisuju se četiri podatka: iznos, datum do kojeg se vraća, raspored vraćanja i što se radi ako jedan dio zakasni.

Više od toga nije potrebno, a manje od toga je razlog zbog kojeg se takvi dogovori najčešće zakompliciraju. Detaljnije je razloženo u tekstu novčane pozajmice uz ugovor.

Zašto zapisivanje nije znak nepovjerenja

Jer ne štiti od loše namjere nego od različitog sjećanja. Dvije osobe nakon nekoliko mjeseci gotovo nikad ne pamte isti rok i isti raspored.

Zapisan dogovor to uklanja, i upravo zato čuva odnos. Gotovo svaki privatni dogovor koji je završio neugodno počeo je rečenicom da se ne treba ništa zapisivati.

Koliko posuditi

Napišite svaku stavku koju treba pokriti i njezinu brojku, pa ih zbrojite. Taj zbroj je iznos, s malom rezervom, i tu se zaustavlja.

Kod privatnog dogovora je napast zaokruživanja na gore veća jer nema nikoga da pita zašto. Taj dodatak se potroši u prvih nekoliko tjedana, a vraća se do kraja roka.

Na koliko posuditi

Rok se izvodi iz mjesečnog prostora. Uzmite primanja u slabijem mjesecu, odbijte stanovanje i sve što se uz njega plaća, hranu, prijevoz i svaku stavku koja već mjesečno odlazi.

Ono što ostane je prostor, a od njega trećinu ostavite nedirano. Račun je razložen u tekstu krediti na ostatak primanja.

Vraćanje u dijelovima je bolje od jedne uplate

Čak i kad se iznos može vratiti odjednom na kraju, dijelovi su u pravilu bolji za obje strane.

Dijelovi drže stvar živom i vidljivom, pa nitko ne provodi mjesece u neizvjesnosti. Uz to je svaki dio manji i lakše se planira, a nakon svakog se može potvrditi da je prošao.

Rok postavite kraći nego što mislite

Rok koji se ispuni ranije gradi povjerenje, a onaj koji se produžuje ga troši — i u privatnom dogovoru se ta razlika osjeti više nego bilo gdje.

Zato se bira najkraći rok pri kojem mjesečni dio udobno stane u dvije trećine prostora. Brojke se postave kroz kreditni kalkulator.

Kada privatni dogovor ima smisla

Kad je iznos mali, rok kratak i odnos takav da bi i bez ikakvog dogovora ostao dobar. U tim slučajevima je to najjednostavnije rješenje koje postoji.

Pravilo koje se pokazalo korisnim: ako vam je nelagodno zapisati uvjete, iznos je prevelik za taj odnos. Ta nelagoda je najbolji pokazatelj koji imate i vrijedi je poslušati.

Kada nema smisla

Kad je iznos takav da bi njegov izostanak promijenio nečiju situaciju. Kad rok nije jasan ni jednoj strani. I kad se dogovor pravi u žurbi, bez brojki na papiru.

U tim slučajevima je uredan postupak bolji za obje strane, i to ne zbog novca nego zbog odnosa.

Što uredan put rješava

Preuzima baš onaj dio posla koji je u privatnom dogovoru najneugodniji — provjeru brojki — i obje strane oslobađa neugode.

Datum je datum, iznos je iznos, i nitko se ne mora osjećati nikako. Pregled je u tekstovima pozajmice i brze pozajmice.

Za onoga koji daje iznos

Osoba koja daje preuzima procjenu za koju nije pripremljena: može li druga strana to vratiti. Ta procjena se ne radi iz dobre volje nego iz brojki.

Zato je i u njezinu interesu da se mjesečni prostor izračuna prije, a ne poslije. Ako brojke ne stanu, dogovor se ne popravlja zapisivanjem.

Za onoga koji uzima

Zapisano ga štiti od toga da se uvjeti kasnije tumače drugačije, da rok u nečijem sjećanju postane kraći ili da iznos naraste.

Uz to mu zapisan plan daje pregled, pa zna što ga čeka i kada, umjesto da nosi neodređen osjećaj da nešto visi.

Ako već postoji nekoliko manjih stavki

Ako u mjesecu postoje tri ili četiri datuma, nova posudba rijetko je rješenje. Problem tada nije u brojci nego u broju datuma.

Spajanje postojećih na jedan datum oslobađa prostor i smanjuje broj mjesta na kojima nešto može propasti, uz uvjet da se oslobođeni prostori ne koriste ponovno. Postupak je u tekstu kredit za refinanciranje.

Ako se nešto promijeni

Promjenu treba zapisati na isti način kao i prvotni dogovor, pa obje strane i dalje imaju isti tekst.

Bez toga se nakon dvije promjene nitko više ne sjeća što je dogovoreno, a iz toga nastaju najteži razgovori. Minuta posla po promjeni rješava ono što bi inače trajalo mjesecima.

Ako jedan dio zakasni

Javite se prije datuma, ne nakon njega, i predložite novi datum samo za taj dio. To je jedina stvar koja u privatnom dogovoru čuva i dogovor i odnos.

Tišina nakon propuštenog datuma radi veću štetu od samog propuštanja, jer druga strana ostaje bez informacije i počinje pretpostavljati.

Jedan list na kojem je sve vidljivo

Upišite svaki datum vraćanja na isti list na kojem su i sve ostale mjesečne stavke, poredan po datumu.

Tako se odmah vidi ne pada li neki dio u tjedan u kojem su već dvije postojeće stavke — a to se dok je dogovor nov još može pomaknuti.

Srodne teme

Za zapisivanje uvjeta korisni su novčane pozajmice uz ugovor i posudba novca bez ugovora, a za pregled puteva gdje posuditi novac.

Za uredan put pogledajte privatne pozajmice novca i pozajmice, a za određivanje iznosa i roka posudba novca.

Česta pitanja

Plaća li se nešto unaprijed?

Ne. Prije nego je iznos stvarno kod vas ne plaća se nikakva naknada ni predujam, bez iznimke.

Dijele li se osobni dokumenti?

Ne u neformalnoj prepisci s nepoznatom osobom. Osobni podaci idu samo u urednom, provjerljivom postupku.

Što se zapisuje?

Iznos, datum do kojeg se vraća, raspored vraćanja i što se radi ako jedan dio zakasni.

Znači li zapisivanje nepovjerenje?

Ne. Ono štiti od različitog sjećanja, a ne od loše namjere, i zato čuva odnos.

Kako odrediti rok?

Kraći nego što mislite da vam treba, i tako da mjesečni dio stane u dvije trećine slobodnog prostora.

Kada je uredan put bolji?

Kad je iznos takav da bi se osjetio ili kad rok nije jasan ni jednoj strani.

Što ako jedan dio zakasni?

Javiti se prije datuma i predložiti novi datum samo za taj dio.

Zašto se u privatnom dogovoru brojke provjeravaju dva puta

U urednom postupku postoji korak u kojem netko treći provjeri stanu li brojke u mjesec. U privatnom dogovoru tog koraka nema, pa ga obje strane moraju napraviti same — i to je jedina stvarna razlika između tih dvaju puteva.

Praktično to znači da se mjesečni prostor izračuna prije razgovora, a ne tijekom njega. Kad brojka postoji, razgovor traje pet minuta i obje strane odmah vide je li dogovor izvediv. Kad ne postoji, dogovor se sklapa po osjećaju, a osjećaj gotovo uvijek precijeni koliko prostora ima.

Jedan dogovor, ne nekoliko

Ako se tijekom iste godine pojavi potreba za još jednim iznosom, bolje je postojeći dogovor zamijeniti novim koji pokriva sve, nego držati dva paralelna.

Dva dogovora znače dva datuma, dva niza dijelova i dvostruko više mjesta na kojima se može izgubiti pregled. Jedan dogovor s jednim datumom lakše se pamti i teže propada, a za obje strane je jasniji.

Što se ne zapisuje

Ne zapisuje se razlog posudbe, obećanja o tome što će se s iznosom napraviti, ni odredbe o stvarima koje se ne mogu provjeriti.

Duži tekstovi s mnogo odredbi zvuče temeljitije, a u praksi otežavaju razumijevanje i otvaraju više prostora za različito tumačenje. Četiri podatka pokrivaju gotovo svaku situaciju koja se u praksi pojavi.

Kratak pregled prije dogovora

Ništa se ne plaća unaprijed. Osobni dokumenti ne idu nepoznatima. Uvjeti se zapisuju u četiri podatka. Iznos je zbroj stavki, a rok izlazi iz mjesečnog prostora.

Te četiri stvari pokrivaju gotovo sve što u privatnom dogovoru može poći po zlu, a zajedno traju manje od petnaest minuta. Ako jedna od njih ne prolazi, to je znak da treba stati i pogledati zašto — a ne da treba napisati dulji tekst dogovora.

Prvi mjesec je provjera

Nakon prvog datuma vrijedi pogledati kako je mjesec prošao i je li ostalo onoliko prostora koliko je bilo predviđeno. Ako nije, to se najlakše ispravlja na početku, dok je razlika mala. Ta jedna provjera sprječava većinu situacija u kojima se nakon pola godine traži novo rješenje.

Povezane teme: posudba novca · privatne pozajmice novca · kreditni kalkulator · postupak prijave